4 заметки с тегом

Знания

Приумножаем не только деньги, но и знания. Книжки, курсы, и все такое.

Уровни финансового благополучия

У финансового положения есть свои уровни. Официального названия у них нет, но есть примерный список критериев, которые можно, условно назвать каким-то названием.

lvl 10 Финансовое рабство

Тут все просто, у вас постоянно не хватает денег. Ваши расходы в разы выше ваших доходов.
Вы адово закредитованы, и если все кредиторы придут к вам, вряд ли вы легко вернёте им все долги. Короче уровень «Со дна уже точно не постучат!». Кредитный айфон, машина и прочие ништяки — тут могут быть, только они, скорее всего, вам не принадлежат.

lvl 20 Финансовая достаточность

Уже лучше. Вы спокойно закрываете свои ежемесячные долги, на совсем базовые потребности хватает. Но тоже впритык. Доходы, совсем незначительно превышают расходы. Но отпуск на море, крупную покупку вы себе позволить не можете. К тому же, вы сильно зависимы от источника своего дохода, так как если вас уволят, вы не сможете спокойно закрывать свои расходы. Но зато плюс минус вам даже хватает гасить предыдущие долги. На крупные покупки, отпуск на море, пока рассчитывать не приходится.

lvl 30 Финансовая стабильность

Кредиты, уже почти закрыты (разве что остаётся ипотека). Ваши доходы, спокойно покрывают расход, и вы начинаете формировать подушку безопасности, и даже можете позволить себе копить на крупные покупки в адекватные сроки.

lvl 40 Финансовая безопасность

У вас уже сформирована подушка безопасности , ваши доходы превышают расходы, практически нет кредитов, вам легко накопить на путешествие, новенький айфон, или даже машину. Если есть кредиты или долги, то их легко закрыть хоть завтра. Возможно у вас уже куда-то свободные деньги инвестированы, и зарабатывают сами себя.

lvl 50 Финансовая независимость

Уже есть стабильный пассивный доход, а на работу вы ходите для удовольствия, а не за деньгами в первую очередь. Этот пассивный доход уже закрывает 90-100% ваших обязательных и плановых расходов. Но на роскошь, недвижимость и т. д. приходится копить.

Почему независимость? — Вам уже не обязтельно ходить на работу, у вас достаточно денег, чтобы они платили вам зарплату.
Помните правило «Сперва вы работаете на зачётку, потом зачётка на вам» — этот же принцип относится к деньгам.

lvl 60 Финансовая свобода

Тут уже понятно — работа необязательна. Ваш пассивный доход, позволяет не только закрывать текущие расходы, но и заниматься благотворительностью, меценатством, покупать недвижимость на берегу какого-нибудь курорта и не особо париться. Сюда все хотят попасть. Если становится скучно, можно иногда ходить читать лекции в университете или вести классный инстаграм.

 16   1 мес   Знания   Обезопасить   Сохранить

Как World of Warcraft научил меня финансовой грамотности

Из телеков орут, что видео-игры зло, а мой любимый Ворлд оф Воркрафт научил меня грамотному отношению к деньгам. Я далеко не самый богатый игрок. Тут я ничего не расскажу про голдфарм, но расскажу, какие уроки из варкрафта пригодились мне в фарме голды в реале. Вот несколько важных уроков про деньги, которым меня научила эта игра.

Зарабатывай на всем

Деньги! Деньги! Дребеденьги!

Когда я начинал играть в Варкрафт, золота у меня не было. Я лутал все, что не приколочено и продавал все либо торговцам, либо скидывал на аукцион. Я зарабатывал на всем, что у меня появлялось и лежало без дела. Ткань — на аук, серые бесполезные вщеи — обычному вендору. ненужная зелень — на крафт, или в переработку.

мой инвентарь в WOW
Мой инвентарь выглядел примерно так, знающие поймут, что полезного там мало. Кстати, это еще довольно чистенький он.

Это же и работает в реальной жизни — накопилась макулатура — сдай. Есть ненужная техника, вещи — выложи в паблики вк и авито. И местами заработаешь, и хлама меньше будет копиться дома.

Дружи и относись хорошо к людям.

Нельзя закрываться в своих ракушках

Все таки Варкрафт изначально командная игра. Если в ваниле, ты на самый первый квест искал пати, то теперь ты ищешь его ближе к концу топовых левелов.

Все как в реальной жизни, в какой-то момент ты как личность упираешься в свой потолок, и приходится объединятся с тиммейтами для лучших результатов.

И не забывайте делиться — есть лишние зелье или сумка — поделитесь с товарищем, которому не хватает.

Я как-то помог какому-то лоу-левельному паладину, когда он был 20 левела. Дал, вроде, 2 000 голды на сумки, и немного помог с квестами. Спустя два месяца, парёнек присылает мне «Фиал песков» это такой двухместный маунт, на аукционе стоит достаточно дорого.

Фиал-песков
Тот самый дракон, которого мне прислал тот паладин, которому я помог с прокачкой.

Вывод: Помогай своим тиммейтам и тем, кто добился меньшего чем ты. Возможно это даст профит в будущем.

Не обесценивайте социальные связи, они могут вам дать бонусы, работу и хорошее настроение.

Формируй фонды

— банк

Как таковой, банк в варкрафте нужен просто для накопления сырья для профессий, но проценты на остаток не капают.
Но я в свое время был увлечен коллекционирование маунтов → это такие ездовые животные в варкрафте.

Но я постоянно девал куда-то деньги. Но для накопления я придумал систему. Я создал отдельного персонажа, куда скидывал все деньги, которые у меня были. И там постепенно скапливаются хорошие суммы, которые можно потратить на что-то стоящее.

— скидываю голду в свою копилку
Так я откладываю на крупные покупки. В реальной жизни, на айфон лучше копить примерно так-же.

Захотел маунта — накопил. Захотел прокачать нового персонажа — деньги на развитие есть. Захотел собрать весь фамильный шмот → взял накопил и купил. В варкрафте кредитов не дают. (Хотя было бы прикольно)

Если вы все это прошли. Поздравляю — вы вынесли из видео-игры хоть что-то полезное. Ловите ачивку.

Ачивка, которую выбивают только про-игроки.
Самая важна ачивка, которую можно получить в Варкрафте.
 12   1 мес   Знания

От дохода → к капиталу

Если вам сейчас от 16 до 25, то скорее всего ваша финансовая грамотность, и повышение благополучия, сводятся к тому, чтобы повышать доход.

Сама по себе идея повышения дохода — продуктивная, но лишь отчасти. И как правило, уровень дохода, ещё не первостепенная составляющая финансовой свободы.

Вы можете зарабатывать миллионы в месяц, но при этом у вас может быть гора кредитов, и других расходов, при чем на таком уровне, что этот миллион практически не чувствуется. Это называется жить не по средствам.

Важно не сколько вы зарабатываете, а сколько у вас есть.

Так вот. То что у вас сейчас есть → это капитал.

Если мы заглянем в словарь, то увидим следующее:

Капитал, -а (-у); м. [франц., англ. capital от лат. capitalis — главный] Совокупность средств (имущество, деньги, недвижимость), приносящих прибыль. Промышленный к. Финансовый к. Страны капитала (капиталистические).

Отчасти определение, звучит больше применительно к корпоративным, или даже международным финансам, но если подумать, то в личных финансах суть так же.

Ваше имущество помогает генерировать доход. давайте разберем на примере:

У вас есть квартира и холодильник. Первое — даём вам жилье. Второе — хранит еду. Чтобы вам было где спать, и что есть.

Эти вещи помогают вам чувствовать себя комфортно, чтобы вы могли спокойно ходить на работу, жить и получать доход (и кайфовать от жизни). Не будь у вас этого имущества, и не закрыв эти потребности, вряд ли бы вам удалось легко найти источник дохода.

Короче говоря, ваше имущество — это такая штука, которая, как может генерировать доход, так и сжирать его.

Например, если вы фрилансер и делаете сайты, в можете купить себе Макбук Про Икс за 140 000₽, но вы покупаете его для того, чтобы вы могли делать сайты и получать с этого доход. Так например, вы сделали на этом Макбуке сайт за 50 000₽, это значит, что каждый вложенный рубль в Мак бук, принес вам 35 копеек дохода.

Плюс, вы всегда можете продать этот Макбук и превратить его обратно в деньги, например продав через 3 года, за 50 000₽.

Задача актива — приносить стабильный доход.

Самый простой пример актива — Деньги. У вас есть 1 000 000₽, и вы несете его в банк, под 7% годовых. И они начинают приносить доход, пусть и небольшой но приносят — вам не нужно ходить на работу.

Ваша задача, сделать так, чтобы ваши активы приносили как можно больше дохода. Цель — заставить капитал увеличивать самого себя.

Вроде говорили, про капитал — но в примере указаны активы. Что-то тут не то...

Активы и пассивы.

В экономике есть понятие «Баланс» — это такая таблица, которая состоит из двух разделом. Активы и Пассивы.

Активы — это имущество, которое есть в вашем распоряжении.
Пассивы — то за чей счет оно приобретено.
Пассивы делаться на Собственный капитал и  Обязательства.
Активы должны быть равны пассивам.

Рассмотрим две ситуации

Ситуация первая: мы купили за свой счет, квартиру за 3 000 000₽ (своих)

Что происходит:
Активы:
— Деньги — 3 млн
— Недвижимость + 3 млн.
Пассивы:
— Капитал 3 млн
— Обязательства

Активы = Пассивам

Грубо говоря мы обменяли актив деньги, на актив недвижимость. Как у нас было 3 млн, так и осталось 3 млн.

Ситуация вторая: мы купили квартиру, но взяли свои 1,5 млн, и заняли 1,5 у друга.
Активы:
— Деньги — 3 млн
— Недвижимость + 3 млн.
Пассивы:
— Капитал 1,5 млн
— Обязательства + 1,5 млн

Активы = Пассивам

Тут мы обменяли, 1,5 миллиона своих денег, взяли у друга 1,5 млн и обменяли их на квартиру 3 миллиона.
Обратите внимание, что при этом активы, как и в первом случае = 3 млн. А вот в пассивах, капитал всего 1,5 млн.

Это говорит о том, что вам из 3 млн, активов, пока принадлежит только половина. А по мере того, как вы будете возвращать другу займ, ваши обязательства будут уменьшаться, а капитал расти.

Следующим шагом предстоит сделать так, чтобы квартира начала приносить доход.

Активы могут, как приносить доход и увеличивать капитал, так и наоборот уменьшать, если они приносят только расходы.

Вы можете купить себе 20 Макбуков, и не работать на них. Вроде ваш капитал вырос, но с другой стороны, если они просто лежат в кладовке, то они буду дешеветь. И если вы их купили за 2 800 000₽, то скорее всего через 3 года, они превратятся в 1 400 000₽ и вы просто потеряете свои деньги. Так что ваша задача, заставить эти Макбуки работать так, чтобы они окупили себя, и оставили денег достаточно, чтобы через 3 года их заменить, и оставить себе сверху доход.

Вернёмся к благосостоянию

Для начала начните формировать свой капитал — начните платить себе и откладывать. Так у вас начнет формироваться капитал. А следующим шагом ищите способ заставить эти деньги работать.
Можно отнести в банк под 6%, можно разобраться в инвестициях и делать 12-20%, а можно открыть свой бизнес на них, и делать 120%. Вариантов много.

Утвердите в своей голове мнение, что не важно какой у тебя доход, а важно, какой у тебя капитал, и сколько он помогает тебе зарабатывать, без твоего активного участия.

Запомните

  1. Капитал — это то, что принадлежит вам и помогает генерировать доход.
  2. Капитал — должен приносить доход, либо сам себя приумножать, либо помогать вам зарабатывать больше.
  3. Чтобы сформировать крепкий капитал, который будет сам приносить доход — платить себе
  4. Управление Дохода и расходами позволяет формировать капитал.

Задание

Сделайте табличку в Икселе или документ. Выпишите туда все ваши активы — все что у вас есть, и пропишите — приносит ли оно доход, или наоборот сжирает его. Подумайте, как можно исправить эту ситуацию.

 20   2 мес   Знания   Накопить   Обезопасить   Сохранить

Сначала плати себе

Если вы читали инструкции по безопасности в самолетах, то наверняка видели принцип «Сперва наденьте маску на себя, и только потом на ребенка». Этот же принцип работает и в личных финансах.

Тут вы можете возразить «Но я же получаю зарплату!». Но при этом вы платите коммуналку, аренду, покупаете продукты, оплачиваете досуг. Ответьте себе честно, «Сколько у меня остается, от зарплаты на будущее?». Скорее всего вы платите, всем кроме себя.

Так вот, первый шаг к тому, чтобы к 30, не вертеться, как белка в колесе — начинайте откладывать. Классически рекомендуют откладывать 10% от своего дохода, но если вы ещё молоды, можно начинать и с меньших процентов.

Это должно стать регулярной привычкой.

Зачем платить?

Я понимаю, что в моем поколении, часто депрессивные настроения, и  тотальная неуверенность в завтрашнем дне. Но отсутствие капитала завтра, если весь пессимизм не оправдается — это обеспечит нам депрессию. Так может все-же лучше и продуктивнее, обеспечить себе подушку безопасности, если «все обойдется»?

Вообще, я дико сожалею о том, что мне понимание этой идеи пришло только в 27, ведь делай я это раньше, то не оказался бы сейчас там, где я нахожусь.

Помню в универе, нам вбивали в голову мысль, что сначала ты работаешь на зачетку, а потом зачетка работает на тебя. Тот же принцип работает и с деньгами. Сперва вы их зарабатываете, а потом сформировав капитал, он начинает работать на вас.

Друзья, я не знаю сколько вам, 16, 25, или 40 — но пожалуйста, платите себе. Сформируйте подушку безопасности. И регулярно пополняйте её. Это шаг №0 к получению, хотя бы финансовой безопасности, еще не свободы, но твердой опоры завтра.

Вы должны сделать так, чтобы в любой момент вермени у вас были деньги. Как минимум если у вас всегда будет, какая-то подушка безопасности — это покажет, что вы не равнодушны к себе, своей семье и своему будущему. Не будьте жестоки к себе и своим близким.

Запомните

  • Откладывайте с каждого дохода некоторую часть в копилке.
  • Сделайте из этого привычку.
  • Перестаньте быть безразличным к завтрашнему дню.
 16   2 мес   Знания   Накопить   Сохранить