4 заметки с тегом

Обезопасить

Как правильно давать или брать в долг

Когда вы берёте в долг — вам разрешают пользоваться чужими деньгами. Грубо говоря вы берёте деньги в аренду — не важно у друзей и родственников или банка. Проценты по этому договору — это арендная плата за деньги, которыми вы пользуететесь.

Поэтому никогда не считайте поступление кредитных денег своим доходом.

Не считайте полученный долг доходом, а его выплату расходом. Расход — это только процент.

Когда берете в долг, сравнивайте размер процентов, которые вы выплатите до конца периода — так вы поймёте какой из долгов вам выгоднее.

Как правильно брать в долг:

Предлагайте процент
Так вы сможете отблагодарить того, кто вам дал свои деньги в долг. Зодно вас будут считать хорошим заёмщиком, поскольку, когда вы предлагаете процент — это говорит о том, что вы понимаете риск и готовы нести ответственность.

Предлагайте залог или подпишите бумагу
Это покажет, что вам можно доверят, и что вы намерены и подписываетесь под тем, что деньги будут возвращены.

Берите в меру
Ваш среднежемесячный возврат долга не должен превышать 35%. Чем меньше тем надежнее. Если вы зарабатываете 10 000₽, больше чем 3 500₽ в месяце не берите. А вообще при таких доходах, лучше долги не набирать.

Считайте
Прежде чем взять чужие деньги — посчитайте сколько это вам будет стоить, и на что придется пойти, чтобы этот долг вернуть.

Не берите деньги на глупости
На новый айфон проще накопить, чем лезть в долги.

Как правильно дать в долг:

Никогда не давайте последнее в долг.
Если у вас есть две монеты. Нельзя отдавать последнее. Потому что последнее не отдают. Сами понимаете тогда вам придётся лезть в долги самим.

Просите процент
Не важно занимаете вы семье или другу. Сразу оговаривайте сумму, которую вам должны вернуть. Это воспитывает грамотное отношение к деньгам, а у заёмщика появляется больше ответственности за то, что он занял. Процент вы потом можете вернуть тому, кто его вам дал, но так вы будете выглядеть как надежный кредитор, и лишний раз сможете получить доход или убедиться в порядочности того, кто просит.

Фиксируйте срок
Позаботьтесь о том, чтобы деньги вам вернули в срок. Оговорите, как будет он возвращаться, целиком и сразу, или с какой-то периодичностью. Это нормальный вопрос, и не нужно тут комплексовать. Объясните человеку, что это необходимо, чтобы вы сами могли не попасть в неприятную ситуацию.

Просить залог или бумагу
Это нормально, как и у друзей, так и малознакомых людей — так вы застрахуете суммы, которые заняли, и у заёмщика будет больше мотивации вернуть все своевременно.

Уточняйте на что просят ваши деньги
Когда берут ваши деньги — скорее всего их берут на что-то. Старайтесь не давать деньги на глупости, без достаточной уверенности в их возврате.

 Нет комментариев    5   4 дн   Заработать   Обезопасить

Уровни финансового благополучия

У финансового положения есть свои уровни. Официального названия у них нет, но есть примерный список критериев, которые можно, условно назвать каким-то названием.

lvl 10 Финансовое рабство

Тут все просто, у вас постоянно не хватает денег. Ваши расходы в разы выше ваших доходов.
Вы адово закредитованы, и если все кредиторы придут к вам, вряд ли вы легко вернёте им все долги. Короче уровень «Со дна уже точно не постучат!». Кредитный айфон, машина и прочие ништяки — тут могут быть, только они, скорее всего, вам не принадлежат.

lvl 20 Финансовая достаточность

Уже лучше. Вы спокойно закрываете свои ежемесячные долги, на совсем базовые потребности хватает. Но тоже впритык. Доходы, совсем незначительно превышают расходы. Но отпуск на море, крупную покупку вы себе позволить не можете. К тому же, вы сильно зависимы от источника своего дохода, так как если вас уволят, вы не сможете спокойно закрывать свои расходы. Но зато плюс минус вам даже хватает гасить предыдущие долги. На крупные покупки, отпуск на море, пока рассчитывать не приходится.

lvl 30 Финансовая стабильность

Кредиты, уже почти закрыты (разве что остаётся ипотека). Ваши доходы, спокойно покрывают расход, и вы начинаете формировать подушку безопасности, и даже можете позволить себе копить на крупные покупки в адекватные сроки.

lvl 40 Финансовая безопасность

У вас уже сформирована подушка безопасности , ваши доходы превышают расходы, практически нет кредитов, вам легко накопить на путешествие, новенький айфон, или даже машину. Если есть кредиты или долги, то их легко закрыть хоть завтра. Возможно у вас уже куда-то свободные деньги инвестированы, и зарабатывают сами себя.

lvl 50 Финансовая независимость

Уже есть стабильный пассивный доход, а на работу вы ходите для удовольствия, а не за деньгами в первую очередь. Этот пассивный доход уже закрывает 90-100% ваших обязательных и плановых расходов. Но на роскошь, недвижимость и т. д. приходится копить.

Почему независимость? — Вам уже не обязтельно ходить на работу, у вас достаточно денег, чтобы они платили вам зарплату.
Помните правило «Сперва вы работаете на зачётку, потом зачётка на вам» — этот же принцип относится к деньгам.

lvl 60 Финансовая свобода

Тут уже понятно — работа необязательна. Ваш пассивный доход, позволяет не только закрывать текущие расходы, но и заниматься благотворительностью, меценатством, покупать недвижимость на берегу какого-нибудь курорта и не особо париться. Сюда все хотят попасть. Если становится скучно, можно иногда ходить читать лекции в университете или вести классный инстаграм.

 16   1 мес   Знания   Обезопасить   Сохранить

Вкладыш в кошелек или паспорт

Штука, которая может спасти вашу жизнь. Мы вроде блог про финансы, но собственную жизни ценим достаточно хорошо, и это, пожалуй самое ценное, что у нас есть.

Все мы понимаем, что неприятности случаются с теми, кто к ним не готов

Неприятности случаются с теми, кто к ним не готов.

Поэтому на случай, если со мной что-то случится у меня всегда в кармане есть вкладыш. Если я попаду в ДТП или мне станет плохо, у меня в кармане всегда можно найти вкладыш с ключевой информацией. Давайте разберемся, что там нужно указать.

Вкладыш выглядит примерно так:

Базовые данные

Фамилия имя отчество и номер для связи

Чтобы врачи, или человек, который оказывает вам помощь знал, с кем общается и как вас зову — это информацию могут спросить врачи, полицейские спасатели, а человек нашедший вас или ваши документы знал, кому их вернуть.

Дата рождения

Так же нужна врачам и другим экстренным службам, чтобы идентифицировать вас.

Номер страхового полиса ОМС

Может потребоваться врачам или сотрудникам скорой помощи, чтобы оперативно вас оформить.

Информация о заболеваниях

Предположим, у вас есть аллергии или какое-то хроническое заболевание, или противопоказания к определенным лекарствам. Может даже вы пользуетесь кардиостимуляторам и вам нельзя делать некоторые процедуры.

Напишите по этом, в экстренном случае это сэкономит время врачам, а вам может сохранить здоровье или даже жизнь.

На приеме в больнице, если меня просят описать эти данные — я просто даю врачу списать с листка все необходимое, вместо того, чтобы тратить время на уточнения и диктовку.

Номер телефона

Допустим, если с вами ничего не произошло, а вы просто потеряли документы, это поможет нашедшему связаться с вами, чтобы вернуть. Однажды я потерял свой кошелек с документами, через пару дней мне позвонил хозяин кафе, и сказал что я забыл кошелек на кассе. Так что не такая уж и бесполезная вещь.

Адрес

Чтобы человек знал, куда отнести находку, или врачи понимали откуда вы.

Дополнительные данные

Данные для связи с близким человеком

Напишите кому звонить, если вы вдруг потеряли память, попали в аварию, или в силу обстоятельств не можете сами что-либо рассказать о себе. Так родные смогут быстро вас найти, и оказать свою поддержку. К тому-же эти данные могут потребоваться экстренным службам.

Прочие данные

Все мы немного индивидуальны, поэтому у вас могут быть еще какие-то контакты, с которыми нужно связаться, если с вами что-то случится.

Я сделал небольшой шаблон, который можно заполнить, распечатать и положить в карман или кошелек. Я такую штуку сделал всем своим родным, чтобы знать, что в случае чего у меня будет время на действия, а не на поиск и топтание на месте.

Вкладыш в паспорт документ лежит в гугл-доке — создайте себе копию.

 15   1 мес   Обезопасить

От дохода → к капиталу

Если вам сейчас от 16 до 25, то скорее всего ваша финансовая грамотность, и повышение благополучия, сводятся к тому, чтобы повышать доход.

Сама по себе идея повышения дохода — продуктивная, но лишь отчасти. И как правило, уровень дохода, ещё не первостепенная составляющая финансовой свободы.

Вы можете зарабатывать миллионы в месяц, но при этом у вас может быть гора кредитов, и других расходов, при чем на таком уровне, что этот миллион практически не чувствуется. Это называется жить не по средствам.

Важно не сколько вы зарабатываете, а сколько у вас есть.

Так вот. То что у вас сейчас есть → это капитал.

Если мы заглянем в словарь, то увидим следующее:

Капитал, -а (-у); м. [франц., англ. capital от лат. capitalis — главный] Совокупность средств (имущество, деньги, недвижимость), приносящих прибыль. Промышленный к. Финансовый к. Страны капитала (капиталистические).

Отчасти определение, звучит больше применительно к корпоративным, или даже международным финансам, но если подумать, то в личных финансах суть так же.

Ваше имущество помогает генерировать доход. давайте разберем на примере:

У вас есть квартира и холодильник. Первое — даём вам жилье. Второе — хранит еду. Чтобы вам было где спать, и что есть.

Эти вещи помогают вам чувствовать себя комфортно, чтобы вы могли спокойно ходить на работу, жить и получать доход (и кайфовать от жизни). Не будь у вас этого имущества, и не закрыв эти потребности, вряд ли бы вам удалось легко найти источник дохода.

Короче говоря, ваше имущество — это такая штука, которая, как может генерировать доход, так и сжирать его.

Например, если вы фрилансер и делаете сайты, в можете купить себе Макбук Про Икс за 140 000₽, но вы покупаете его для того, чтобы вы могли делать сайты и получать с этого доход. Так например, вы сделали на этом Макбуке сайт за 50 000₽, это значит, что каждый вложенный рубль в Мак бук, принес вам 35 копеек дохода.

Плюс, вы всегда можете продать этот Макбук и превратить его обратно в деньги, например продав через 3 года, за 50 000₽.

Задача актива — приносить стабильный доход.

Самый простой пример актива — Деньги. У вас есть 1 000 000₽, и вы несете его в банк, под 7% годовых. И они начинают приносить доход, пусть и небольшой но приносят — вам не нужно ходить на работу.

Ваша задача, сделать так, чтобы ваши активы приносили как можно больше дохода. Цель — заставить капитал увеличивать самого себя.

Вроде говорили, про капитал — но в примере указаны активы. Что-то тут не то...

Активы и пассивы.

В экономике есть понятие «Баланс» — это такая таблица, которая состоит из двух разделом. Активы и Пассивы.

Активы — это имущество, которое есть в вашем распоряжении.
Пассивы — то за чей счет оно приобретено.
Пассивы делаться на Собственный капитал и  Обязательства.
Активы должны быть равны пассивам.

Рассмотрим две ситуации

Ситуация первая: мы купили за свой счет, квартиру за 3 000 000₽ (своих)

Что происходит:
Активы:
— Деньги — 3 млн
— Недвижимость + 3 млн.
Пассивы:
— Капитал 3 млн
— Обязательства

Активы = Пассивам

Грубо говоря мы обменяли актив деньги, на актив недвижимость. Как у нас было 3 млн, так и осталось 3 млн.

Ситуация вторая: мы купили квартиру, но взяли свои 1,5 млн, и заняли 1,5 у друга.
Активы:
— Деньги — 3 млн
— Недвижимость + 3 млн.
Пассивы:
— Капитал 1,5 млн
— Обязательства + 1,5 млн

Активы = Пассивам

Тут мы обменяли, 1,5 миллиона своих денег, взяли у друга 1,5 млн и обменяли их на квартиру 3 миллиона.
Обратите внимание, что при этом активы, как и в первом случае = 3 млн. А вот в пассивах, капитал всего 1,5 млн.

Это говорит о том, что вам из 3 млн, активов, пока принадлежит только половина. А по мере того, как вы будете возвращать другу займ, ваши обязательства будут уменьшаться, а капитал расти.

Следующим шагом предстоит сделать так, чтобы квартира начала приносить доход.

Активы могут, как приносить доход и увеличивать капитал, так и наоборот уменьшать, если они приносят только расходы.

Вы можете купить себе 20 Макбуков, и не работать на них. Вроде ваш капитал вырос, но с другой стороны, если они просто лежат в кладовке, то они буду дешеветь. И если вы их купили за 2 800 000₽, то скорее всего через 3 года, они превратятся в 1 400 000₽ и вы просто потеряете свои деньги. Так что ваша задача, заставить эти Макбуки работать так, чтобы они окупили себя, и оставили денег достаточно, чтобы через 3 года их заменить, и оставить себе сверху доход.

Вернёмся к благосостоянию

Для начала начните формировать свой капитал — начните платить себе и откладывать. Так у вас начнет формироваться капитал. А следующим шагом ищите способ заставить эти деньги работать.
Можно отнести в банк под 6%, можно разобраться в инвестициях и делать 12-20%, а можно открыть свой бизнес на них, и делать 120%. Вариантов много.

Утвердите в своей голове мнение, что не важно какой у тебя доход, а важно, какой у тебя капитал, и сколько он помогает тебе зарабатывать, без твоего активного участия.

Запомните

  1. Капитал — это то, что принадлежит вам и помогает генерировать доход.
  2. Капитал — должен приносить доход, либо сам себя приумножать, либо помогать вам зарабатывать больше.
  3. Чтобы сформировать крепкий капитал, который будет сам приносить доход — платить себе
  4. Управление Дохода и расходами позволяет формировать капитал.

Задание

Сделайте табличку в Икселе или документ. Выпишите туда все ваши активы — все что у вас есть, и пропишите — приносит ли оно доход, или наоборот сжирает его. Подумайте, как можно исправить эту ситуацию.

 20   2 мес   Знания   Накопить   Обезопасить   Сохранить